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Eine bonitätsabhängige Konditionsbepreisung im Bereich der Baufinanzierung konnte sich auf dem Markt für Baufinanzierungen nicht durchsetzen. Im Gegensatz zu Ratenkrediten, bei denen die Bonität einen direkten Einfluss auf die Höhe der Zinssätze hat, ist bei den Baufinanzierungen allein die Höhe der bewertbaren Sicherheiten ausschlaggebend. Bei den meisten Baufinanzierungen wird das finanzierte Objekt mit einer Grundschuld belastet. Gleichzeitig wird der so genannte Beleihungswert des Objektes ermittelt. Der Beleihungswert stellt den nachhaltig erzielbaren Wert der Immobilie dar. Aus Sicherheitsgründen wird ein Abschlag in Höhe von ca. 40 % des Beleihungswertes vorgenommen.

Die damit ermittelte 60%-Beleihungsgrenze ist die erste Orientierung für die Konditionsgestaltung. Falls der Darlehensbetrag diese Beleihungsgrenze nicht übersteigt, gewähren die meisten Banken die erstrangige (also die beste) Kondition. Liegt der Darlehensbetrag zwischen 60% und 80% des Beleihungswertes, so wird ein Aufschlag auf die erstrangige Kondition vorgenommen. Beim Überschreiten der 80%-Grenze werden nochmals massive Zinsaufschläge vorgenommen. Da eine Vollfinanzierung grundsätzlich außerhalb von 80% des Beleihungswertes liegt, sind die Konditionen für eine Vollfinanzierung ziemlich hoch.

Mit zusätzlichen Sicherheiten kann aber auch eine Vollfinanzierung zu erstrangigen Konditionen vergeben werden. Als zusätzliche Sicherheiten kommen beispielsweise Grundpfandrechte auf anderen Immobilien in Frage. So kann das Objekt der Eltern bei der Objektfinanzierung der Kinder als Zusatzsicherheit herangezogen werden. Lebensversicherungen und Bausparverträge, die ein gewisses Guthaben aufweisen, können den Blankoanteil einer Vollfinanzierung erheblich reduzieren. Die Einzelheiten der Anrechnung können in einem persönlichen Gespräch mit dem zuständigen Bankberater geklärt werden. Aus Sicherheitsgründen sollten dabei mehrere Finanzierungsangebote für eine Vollfinanzierung eingeholt werden, um sicher die günstigsten Konditionen zu erhalten.